Дело № 33-2871/2026 (2-880/2026)

УИД: 27RS0001-01-2025-008019-96

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е         О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

22 мая 2026 года                         город Хабаровск    

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего:     Кустовой С.В.,

судей:                 Дорожко С.И., Тарасовой А.А.

при секретаре:              Шадрине Б.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайдуллоевой М.Х. к Банку ВТБ (ПАО) о признании расторжения кредитного договора в одностороннем порядке незаконным, признании кредитного договора действующим, возложении обязанности исполнить условия кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО) на решение Центрального районного суда г.Хабаровска от 06 февраля 2026 года.

Заслушав доклад судьи Кустовой С.В., объяснения представителя истца Зайдуллоевой М.Х. Чаплыгина А.Г., представителя ответчика ПАО «Банк ВТБ» Паладина А.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Зайдуллоева М.Х. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании расторжения кредитного договора в одностороннем порядке незаконным, признании кредитного договора действующим, возложении обязанности исполнить условия кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда.

В обоснование требований указав, что истец и ответчик заключили договор ипотечного кредитования № от 14.11.2024, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере 2 250 000 рублей под 27,165 процентов готовых с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>. 14.11.2024 между Малых С,В, (продавец) и Зайдуллоевой М.Х. (покупатель, истец) заключен договор купли продажи квартиры по адресу: <адрес>, которая впоследствии была оформлена в залог ответчику. Переход права собственности и залог были зарегистрированы Управлением Росреестра по Хабаровскому краю надлежащим образом. Однако впоследствии ответчик направил истцу уведомление о расторжении договора № от 14.11.2024 в одностороннем порядке на основании ст. 821 ГК РФ. При этом ответчик сослался на внутреннюю политику банка, в соответствии с которой банк не сообщает причины расторжения договора в одностороннем порядке. Считает, что ее права как заемщика и как потребителя грубо нарушаются со стороны ответчика. При этом перед заключением кредитного договора истец предоставил ответчику всю необходимую информацию для заключения договора. Банк в свою очередь оценил все возможные риски, принял решение заключить договор с истцом. В результате отказа от предоставления денежных средств, продавец требует от истца расторжения договора купли-продажи либо найти иные источники финансирования для расчета с продавцом.

Просил признать незаконным расторжение кредитного договора № от 14.11.2024 в одностороннем порядке; признать кредитный договор № от 14.11.2024 действующим; возложить на ответчика обязанность исполнить условия кредитного договора № от 14.11.2024 в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Определением суда первой инстанции от 13.01.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Малых С.В.

Решением Центрального районного суда г.Хабаровска от 06 февраля 2026 года исковые требования удовлетворены частично. Судом постановлено:

Признать незаконным расторжение Банком ВТБ (ПАО) кредитного договора № от 14.11.2024 в одностороннем порядке.

Признать кредитный договор № от 14.11.2024, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Зайдуллоевой М.Х., действующим.

Возложить на Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) обязанность исполнить условия кредитного договора № № от 14.11.2024 по перечислению суммы кредита в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) в пользу Зайдуллоевой М.Х.,<данные изъяты> денежную компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 15 000 рублей.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что наличие обстоятельств, которые служат основанием для отказа в предоставлении кредита, банк оценивает самостоятельно. Принимая во внимание имеющиеся риски, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок: на момент выдачи кредита заемщик не осуществляла постоянную трудовую деятельность и не имела постоянный источник дохода, а также планировала переезд за пределы РФ из за прекращение гражданства РФ в отношении супруга, Банк направил в адрес истца уведомление о расторжении кредитного договора. Кроме того, на этапе заключения кредитного договора исполнения со стороны заемщика не возникает, право требовать от кредитора исполнения обязательства в натуре, то есть выдачи кредита у заемщика отсутствует. Указывает, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты права.

В письменных возражениях относительно доводов апелляционной жалобы истец полагает решение суда законным и обоснованным.

На основании частей 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ решение суда подлежит проверке в обжалуемой части в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует что, 14.11.2024 между ПАО Банком ВТБ (Кредитор) и Зайдуллоевой М.Х. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1. вышеуказанного договора он состоит из Индивидуальных условий и Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита (в редакции, действующей на дату заключения (подписания) ИУ Сторонами).

В соответствии с п.п. 1, 2 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита – 2 250 000 руб. Срок возврата кредита: 242 месяца с даты предоставления кредита, за исключением осуществления заемщиком ЧПД с сокращением срока кредита в порядке, установленном пп. 9.4.-9.5. Правил.

Согласно п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора: 26,7 процентов годовых.

Согласно п. 7.3. раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора платежная дата: не позднее 19-00 14 числа каждого календарного месяца.

В силу п. 7.5.1. раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 50 318,37 рублей в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.

В целях обеспечения исполнения обязательств кредитный договор обеспечен ипотекой, предметом которой является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Цена предмета ипотеки – 3 300 000 рублей. Продавец – Малых С,В, (п. 11 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 12.1. раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора цель использования заемщиком кредита – приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки.

В соответствии со ст. 18.3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику кредитором после государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора по ДКП не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения заемщиком последнего из условий, предусмотренных п.п. 4.1., 4.2. Правил, схема расчетов по ДКП: перевод на счет.

Согласно подпунктам 20.2., 20.3., 20.5., 20.7., 20.8., заключая договор, заемщик выражает согласие на предоставление кредитором кредита в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика. Права кредитора по договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества (Предмет ипотеки), указанного в п. 11 ИУ. Кредитор подтверждает, что заемщик поставил в известность кредитора об использовании средств МСК в размере 833 024,74 рубля на уплату первоначального взноса или его части. Подача документов в Регистрирующий орган на государственную регистрацию ипотеки Предмета ипотеки осуществляется с использованием защищенных каналов информационно-телекоммуникационной сети Интернет в установленном законодательством порядке. Стороны пришли к соглашению, что договор заключается в форме электронного документа и подписывается усиленными квалифицированными электронными подписями сторон.

14.11.2024 между Малых С,В, (Продавец) и Зайдуллоевой М.Х. заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя квартиру общей площадью 31,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, а покупатель обязуется принять объект и уплатить за него установленную договором цену. Стоимость объекта составляет 3 300 000 рублей. Сторонами установлен следующий порядок оплаты стоимость объекта: сумма в размере 25 145,71 оплачена покупателем продавцу до даты заключения договора в качестве задатка за счет собственных средств; сумма в размере 833 024,74 рубля оплачивается за счет средств материнского капитала в качестве первоначального взноса на основании государственного сертификата на МСК: серия №, выдан 02.06.2023 ГУ – Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Тверской области; сумма в размере 191 823,55 рублей оплачивается за счет средств регионального материнского капитала в качестве первоначального взноса на основании решения от 06.03.2024; сумма в размере 2 250 000 рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором № от 14.11.2024, заключенным с Банком ВТБ (ПАО). Условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором. Расчеты по договору проводятся в следующем порядке: Покупатель вносит сумму денежных средств в счет оплаты цены Договора посредством безналичного перечисления денежных средств на счет Продавца в течение от 1 рабочего дня с момента получения информации о государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю и поступления денежных средств в качестве материнского капитала на счет Продавца указанные в п.п.2.2. Денежные средства в размере 2 250 000 рублей перечисляются Малых С,В,. Для целей оплаты части цены Объекта средствами материнского (семейного) капитала Покупатель обязуется в течение 7 дней с даты государственной регистрации в Росреестре перехода права собственности на Объект представить в Социальный фонд Российской Федерации по Хабаровскому краю документы, предусмотренные п. 6 и п. 8 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862. О направлении документов и получении ответа Социального фонда Российской Федерации Покупатель обязуется незамедлительно уведомить Продавца. При непоступлении средств МСК в размере 833 024,74 рубля и 191 829,55 рублей 55 копеек, выплачивается Покупателем Продавцу за счет собственных средств в течение 90 дней с даты государственной регистрации в Росреестре настоящего договора и ипотеки в силу закона в пользу Банка. В течение 90 календарных дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на Объект по настоящему Договору и ипотеки в силу закона в пользу Банка Покупатель или Продавец предоставляют Банку документ, подтверждающий получение Продавцом денежных средств в размере 833 024,74 и 191 829,55 рублей. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости Объект находится в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998. При регистрации права собственности Покупателя на Объект одновременно подлежит регистрации право залога Объекта. Залогодержателем является Банк, а Залогодателем - Покупатель. Право залога у Продавца на Объект не возникает согласно п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ). Покупатель обязуется в течение всего периода действия ипотеки на Объект без предварительного письменного согласия Залогодержателя: не отчуждать Объект и не осуществлять его последующее обременение; не сдавать Объект в аренду/наем, не передавать его в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц; не проводить переустройство и перепланировку Объекта. Покупатель осмотрел Объект и претензий по его качеству не имеет. Продавец обязуется передать Объект в том состоянии, котором он находится на день заключения Договора в течение 3 (трёх) календарных дней с момента полного расчета между сторонами. Факт передачи Объекта подтверждается актом приема-передачи Объекта (далее - АПП). АПП подписывается Сторонами в свободной форме в срок, не позднее 3 календарных дней с даты осуществления полного расчета между Сторонами. До подписания АПП риск случайной гибели Объекта или ухудшения его качества лежит на Продавце.

Согласно выписке из ЕГРН от 15.11.2024 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 14.11.2024 зарегистрировано право собственности Зайдуллоевой М.Х. на квартиру общей площадью 31,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Также зарегистрирована ипотека в пользу Банка ВТБ (ПАО) с 15.11.2024 до даты истечения 242 месяцев с даты предоставления кредита. Указанные сведения о собственнике объекта недвижимости содержатся в выписке из ЕГРН от 20.05.2026 года.

29.11.2024 ОСФР по Хабаровскому краю и ЕАО перечислило Малых С.В. 833 024,74 рубля за счет средств материнского капитала Зайдуллоевой М.Х. по договору б/н от 14.11.2024, что подтверждается платежным поручением № 568269.

06.12.2024 Министерство финансов Хабаровского края (КГКУ «Центр социальной поддержки населения по г. Хабаровску») перечислило Малых С.В. 191 829,55 рублей за счет средств материнского капитала Зайдуллоевой М.Х. по договору б/н от 14.11.2024, что подтверждается платежным поручением № 648853.

Таким образом, истец как потенциальный заемщик обратился в кредитную организацию с заявлением о выдаче кредита.

ПАО Банком ВТБ было принято решение о предоставлении истцу кредитных денежных средств на покупку объекта недвижимости, что подтверждается подписанием банком кредитного договора и регистрацией ипотеки в пользу банка.

В то же время, денежные средства в размере 2 250 000 руб. истцу Банком ВТБ (ПАО) перечислены не были, в связи с чем, между покупателем Зайдуллоевой М.Х. и продавцом Малых С.В. расчет на сумму 2 250 000 руб. не произведен.

Уведомлением от 25.09.2025 Банк ВТБ (ПАО) сообщил Зайдуллоевой М.Х. о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора № от 14.11.2024 с даты направления уведомления в связи с принятием банком решения об отказе в предоставлении ипотечного кредита по кредитному договору № № от 14.11.2024, а также снятии залога в связи с непредоставлением кредитных средств. Дополнительно указано, что банк не сообщает причины отказа в предоставлении кредита и не комментирует принятые кредитные решения.

30.03.2025 на основании заявления Банка ВТБ (ПАО) погашена регистрационная запись об ипотеке с номером № в отношении объекта недвижимости: помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 450, 819, 821 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», пришел к выводу, что поведение ответчика по непредоставлению кредитных средств истцу является неправомерным, нарушают права истца как потребителя, в связи с чем, удовлетворил исковые требования.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Требование заемщика о взыскании с банка убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита, могут быть удовлетворены судом, если сумма кредита не была выдана в установленный договором срок и отсутствуют обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 821 ГК РФ (адрес письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре").

Вопреки доводам жалобы, Банком было принято положительное заключение о предоставлении истцу кредита, между сторонами был заключен кредитный договор с обеспечением в виде приобретаемого объекта недвижимости в пользу банка, все предусмотренные кредитным договором условия выдачи кредита были соблюдены истцом в установленный договором срок.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что с момента заключения кредитного договора, финансовое состояние заемщика изменилось настолько, что очевидно не позволит ему исполнять условия договора. Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества в пользу банка.

Непредставление банком согласно условиям кредитного договора денежных средств в ситуации, когда истцом заключен договор купли-продажи квартиры с использованием ипотечного кредита, по которому банком еще до заключения договора купли-продажи было принято положительное решение, безусловно нарушает права истца как потребителя.

В такой ситуации и поскольку исполнение банком обязательств по предоставлению кредита согласно условиям кредитного договора объективно возможно, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении требований Зайдуллоевой М.Х.

Доводы апеллянта о ненадлежащем способе защиты нарушенного права не принимается судебной коллегией.

Согласно абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство банка предоставить кредит на сумму 2 250 000 рублей вытекают из заключенного сторонами кредитного договора от 14.11.2024. Оснований для отказа в выдаче кредита, в силу п. 1 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Истцом выполнены все условия по заключенному договору.

Судебная коллегия учитывает также, что не предоставление кредита влияет на законные интересы третьего лица - продавца квартиры Малых С.В..

Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Судебная коллегия полагает, что, действуя добросовестно, ответчик мог рассмотреть соответствие заемщика предъявляемым требованиям до принятия решения о предоставлении кредита. Доказательств невозможности такового суду не представлено.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут быть признаны состоятельными, так как, не опровергая выводы суда, по существу сводятся лишь к несогласию с ними, что не может рассматриваться в качестве оснований для отмены или изменения судебного постановления в апелляционном порядке по вышеизложенным основаниям.

Решение суда мотивировано и постановлено с соблюдением требований процессуального и материального права, является законным и обоснованным, в связи с чем, подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда г.Хабаровска от 06 февраля 2026 года по гражданскому делу по иску Зайдуллоевой М.Х. к Банку ВТБ (ПАО) о признании расторжения кредитного договора в одностороннем порядке незаконным, признании кредитного договора действующим, возложении обязанности исполнить условия кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда – оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка ВТБ (ПАО)- без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня составления мотивированного апелляционного определения через суд первой инстанции.

Председательствующий                 

Судьи                            

Мотивированное определение изготовлено 02 июня 2026 года.